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Warum häufiges Überziehen von Konten Ihren Kredit gefährdet

Hand aufs Herz: Weist Ihr Konto stets einen positiven Saldo auf? Oder stecken Sie ab und an auch mal in den Miesen?

Sicher hatten auch Sie in Ihrem Unternehmen schon Situationen, in denen Ihre verfügbaren Barmittel nicht ausgereicht haben. Ein Großauftrag musste vorfinanziert werden, ein Kunde zahlte nicht fristgerecht, oder es standen Investitionen an.

Zum Glück haben Sie ja mit der Bank eine Kreditlinie (Kontokorrent) vereinbart, auf die Sie in solchen Fällen zurückgreifen können. Aber Sie müssen sich darüber im Klaren sein, dass die Banken sehr genau verfolgen, wie Sie diese Kreditlinie nutzen.

Beanspruchen Sie den Kontokorrent häufiger, nutzen Sie ihn voll aus oder überziehen Sie gar den vereinbarten Rahmen, ist das für die Bank ein Warnsignal für mögliche finanzielle Schwierigkeiten.

Daraus können sich unangenehme Folgen für Sie ergeben:
  • Die Bank kürzt die Kontokorrentlinie oder kündigt sie im Extremfall sogar vollständig.

  • Beabsichtigen Sie, ein Darlehen aufzunehmen, wirkt sich die Kontoführung negativ beim Rating und bei den Konditionen aus

Tipps des Handbuchs für Selbstständige und Unternehmer: Reagieren Sie frühzeitig

Stellen Sie bei Ihrer Finanzplanung fest, dass die laufende Kreditlinie für Ihr Unternehmen vorübergehend nicht ausreicht, beantragen Sie frühzeitig eine Ausweitung.

Erläutern Sie der Bank Ihre Gründe und wie Sie den Saldo wieder ausgleichen wollen. Nur mit offener Kommunikation sichern Sie ein vertrauensvolles Verhältnis zu Ihrer Bank. Vertraut die Bank Ihnen, können Sie auch in Krisensituationen mit Unterstützung rechnen.

Tipp des Handbuchs für Selbstständige und Unternehmer: Informieren Sie Ihre Bank regelmäßig
  • Führen Sie mindestens einmal jährlich ein Gespräch mit Ihrem Kundenbetreuer. Informieren Sie ihn nicht nur über die aktuelle Lage, sondern auch über Ihre Pläne für die kommenden Jahre.

  • Lassen Sie der Bank zeitnah die wichtigsten Kennzahlen Ihres Unternehmens zukommen. So sollte die Bank zum Beispiel den Jahresabschluss bekommen, sobald er aufgestellt ist, spätestens aber 3 Monate nach Ende des Geschäftsjahres.

  • Informieren Sie Ihre Bank bei wichtigen Ereignissen umgehend – vor allem über positive Ereignisse wie einen Großauftrag oder einen Firmenkauf etc. Verschweigen Sie aber nicht, wenn es negative Entwicklungen gibt, etwa den Wegfall eines Großkunden, Personalabbau oder Ähnliches.

Diese Punkte sprechen für eine gute Kontoführung
  • Sie halten Absprachen mit der Bank über die Höhe und die Rückzahlung von Kontokorrenten ein.

  • Die Kreditlinie entspricht dem für das Tagesgeschäft nötigen Umfang.

  • Schecks, Lastschriften etc. werden immer eingelöst.

  • Sie nehmen die Kreditlinie im Durchschnitt nur in geringer Höhe (40 %) in Anspruch.

  • Die kontoführende Bank hat bisher keine Beanstandungen bezüglich Ihrer Kontoführung geäußert
Beitrag veröffentlicht am: 18.08.2008
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